OSWV-Geschäftsführer Sharif Shourky im Gespräch mit Ana-Maria Achim, Sales-Consultant von unserem Fördermitglied CRIF
Ab Juli 2027 gilt die EU-Geldwäscheverordnung unmittelbar, in Österreich steht die Glücksspielreform an, in Deutschland wird über die Prüfung der Leistungsfähigkeit diskutiert. Beim OSWV-Fachkongress in Anif eröffnete von CRIF Austria das Programm. Im Gespräch mit OSWV-Geschäftsführer Shoukry spricht sie über die Pain Points der Anbieter, den Aufbau eines zeitgemäßen Onboardings und darüber, warum Wissen und die richtigen Partner den Unterschied machen.
„Fair Play beginnt mit der Registrierung“
Sharif Shoukry: Ana-Maria, dein Vortrag in Anif trug den Titel „Fair Play beginnt vor dem ersten Tipp“. Wo genau beginnt Fair Play aus deiner Sicht?
Ana-Maria Achim: Fair Play beginnt mit der Registrierung. In diesem Moment entscheidet sich, ob ein Anbieter seinen Kunden kennt, Risiken frühzeitig erkennt und seine Entscheidungen nachvollziehbar dokumentiert. Versäumnisse im Onboarding lassen sich später nur mit erheblichem Aufwand korrigieren, regulatorisch ebenso wie in der Kundenbeziehung.
Sharif Shoukry: Du bist täglich mit Online-Anbietern, Wettanbietern und Filialbetreibern im Gespräch. Wo drückt der Schuh am meisten?
Ana-Maria Achim: Die Anbieter stehen vor einem klaren Zielkonflikt. Jeder zusätzliche Schritt im Onboarding kostet Conversion, gleichzeitig steigen die Anforderungen an Identifikation, Geldwäscheprävention und Spielerschutz. Hinzu kommen gewachsene Systemlandschaften mit mehreren Dienstleistern, Medienbrüchen und manuellen Prüfungen, die Personal binden und Kunden warten lassen. Und schließlich die Unsicherheit, welche Anforderungen in zwei Jahren gelten. Diese Themen höre ich in nahezu jedem Gespräch.
Sharif Shoukry: Gilt das für Online und Retail gleichermaßen?
Ana-Maria Achim: Die Kanäle unterscheiden sich, die Pflichten nicht. Online zählt jede Sekunde, im Retail steht der Kunde am Schalter, und das nicht immer mit Smartphone. Wer beide Kanäle betreibt, braucht deshalb eine einheitliche Entscheidungslogik, sonst gelten für denselben Spieler unterschiedliche Maßstäbe. In Partner- und Franchise-Strukturen muss zudem pro Standort nachvollziehbar sein, was geprüft wurde.
„Dokumentation wird zur Währung“
Sharif Shoukry: Am 10. Juli 2027 wird die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) unmittelbar anwendbar. Viele haben das Datum im Kalender, aber noch nicht im Prozess. Wie groß ist der Handlungsbedarf?
Ana-Maria Achim: Die AMLR gilt direkt, ohne nationale Umsetzung. Glücksspielanbieter sind ausdrücklich Verpflichtete. Die Sorgfaltspflichten greifen ab 2.000 Euro Einsatz oder Gewinn, und die laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung wird verbindlich. Wer heute sauber identifiziert, gegen PEP- und Sanktionslisten prüft und dokumentiert, hat das Fundament gelegt. Wer noch mit Insellösungen arbeitet, sollte jetzt handeln.
Sharif Shoukry: Du stehst auch mit der EU-Geldwäschebehörde AMLA im Austausch. Welche Signale kommen aus Frankfurt?
Ana-Maria Achim: Die AMLA wird die Aufsichtspraxis in Europa vereinheitlichen. Das schafft Klarheit, lässt aber weniger Raum für nationale Sonderwege. Im Mittelpunkt steht die Frage, ob ein Anbieter risikobasiert und nachvollziehbar entscheidet. Dokumentation wird damit zur Währung: Eine Entscheidung, die sich nicht begründen lässt, hat vor der Aufsicht kaum Bestand.
Sharif Shoukry: Dazu kommen die Reform in Österreich und die Debatte um Einzahlungslimits in Deutschland. Wie behält man da den Überblick?
Ana-Maria Achim: Durch den kontinuierlichen Austausch mit Betreibern, Compliance-Verantwortlichen, Verbänden und Aufsicht. Jede Seite sieht einen anderen Ausschnitt, erst gemeinsam entsteht ein vollständiges Bild. In Österreich sieht der Reformentwurf unter anderem Online-Konzessionen, ein zentrales Sperrregister und Einzahlungslimits vor. In Deutschland gilt ein anbieterübergreifendes Limit von 1.000 Euro im Monat. Wer mehr zulässt, muss die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit nachweisen. Gerade hier zeigt sich der Wert von fundiertem Wissen: Wer die Entwicklungen kennt, investiert in die richtige Richtung.
„Ein Prozess in klaren Stufen“
Sharif Shoukry: Wie sieht ein Onboarding aus, das dem Spieler ebenso gerecht wird wie der Aufsicht?
Ana-Maria Achim: Es ist in klaren Stufen aufgebaut, und jede Stufe hat eine definierte Aufgabe. Im Basis-KYC genügen Vorname, Nachname und Geburtsdatum. Damit prüfen wir in Echtzeit:
- Identity Verification Check: Existiert die Person?
- Proof of Address: Ist die Adresse bekannt und zustellbar?
- ZMR-Abfrage: optional, für maximale Genauigkeit.
- AML-Check: Abgleich mit PEP- und Sanktionslisten, auf Wunsch mit laufendem Monitoring.
- Bonitätsauskunft mit Score.
Alle Schritte laufen vollautomatisiert über eine Schnittstelle. Der Spieler bemerkt im Idealfall nur, dass es schnell geht.
Sharif Shoukry: Und wenn mehr Sicherheit gefragt ist?
Ana-Maria Achim: Dann greift der erweiterte KYC-Prozess. Über die Plattform Phyon bündeln wir Identifikationsmethoden wie ID Austria, Foto- und Videoident sowie die Identifikation über das Bankkonto, inklusive IBAN-Check ohne Ein-Cent-Überweisung. Der Anbieter bleibt unabhängig von einzelnen Dienstleistern, der Kunde wählt die für ihn passende Methode, online oder am Schalter.
Sharif Shoukry: Das dynamische Limit gilt als Schlagwort der Stunde. Echte Lösung oder neues Etikett?
Ana-Maria Achim: Es ist die konsequente Antwort auf eine einfache Erkenntnis: Ein Einheitslimit ist fair, aber nicht individuell. Dabei ist eine Klarstellung wichtig. Eine Bonitätsauskunft allein ergibt noch kein Limit, sie ist ein Baustein. Das Limit entsteht in einer Entscheidungslogik, deren Regeln der Betreiber festlegt, und zwar auf Basis einer möglichst breiten und belastbaren Datengrundlage.
„Open Banking gezielt einsetzen“
Sharif Shoukry: Welche Rolle spielt Open Banking bei der Steuerung von Limits?
Ana-Maria Achim: Eine zentrale. Mit Einwilligung des Kunden liefert Open Banking aktuelle Informationen zu Einnahmen und Ausgaben, also genau das, was für den Nachweis der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit gefordert ist. In Kombination mit der Bonitätsauskunft entsteht ein belastbares Bild. Auf dieser Grundlage lassen sich Limits individuell, nachvollziehbar und dokumentiert steuern.
Sharif Shoukry: Viele Anbieter fürchten, dass der Blick ins Konto Kunden abschreckt. Zu Recht?
Ana-Maria Achim: Die Sorge ist berechtigt, denn jeder zusätzliche Schritt kostet Conversion. Auf Open Banking zu verzichten, ist dennoch keine Option, insbesondere bei höheren Limits. Entscheidend ist der gezielte Einsatz: dort, wo ein Spieler ein höheres Limit wünscht oder das Risikoprofil es erfordert, und nicht pauschal beim ersten Tipp. So bleibt der Einstieg schlank und der Nachweis dort belastbar, wo er gebraucht wird.
Sharif Shoukry: Welche Rolle übernimmt CRIF in diesem Zusammenspiel?
Ana-Maria Achim: Mit CRIF bilden wir den gesamten Onboarding-Prozess aus einer Hand ab: von der Identifikation über die AML-Prüfung und die Bonitätsauskunft bis zur Limitsteuerung mit Open Banking. Online, im Retail oder kombiniert, über eine Schnittstelle, vollautomatisiert und nachvollziehbar dokumentiert.
„Wissen und die richtigen Partner machen den Unterschied“
Sharif Shoukry: Wenn ein Betreiber aus diesem Gespräch eine Sache mitnimmt, welche sollte das sein?
Ana-Maria Achim: Dass Wissen und die Zusammenarbeit mit den richtigen Partnern den Unterschied machen. Niemand muss jede Verordnung im Detail kennen. Aber jeder Anbieter sollte die entscheidenden Fragen beantworten können: Wo verliere ich heute Kunden? Wo entscheiden Mitarbeiter über Fälle, die sich automatisieren ließen? Und welche Entscheidung könnte ich der Aufsicht nicht schlüssig begründen? Dafür gibt es kompakte To-do-Listen, die nicht endlos sind, sondern auf den Punkt kommen. Für diese Informationen und den Austausch dazu bin ich jederzeit gerne erreichbar.
Zur Person: Ana-Maria Achim, MA, ist Sales Consultant bei CRIF GmbH Austria und betreut Kunden aus Glücksspiel und Sportwetten, E-Commerce und Telekommunikation. Sie steht im laufenden Austausch mit Betreibern, Verbänden und Aufsicht, einschließlich der EU-Geldwäschebehörde AMLA, und spricht regelmäßig auf Fachveranstaltungen, zuletzt beim OSWV-Fachkongress in Anif und beim AML- und Compliance-Workshop der European Casino Association.
Präsentation zu Fair Play beginnt vor dem ersten Tipp: AML-konforme Identifikation und Limits in Echtzeit